618年中购物节即将打响,各大互联网平台、银行火力全开,通过发放免息周转金、息费优惠券、认证提额等多项活动,助力居民消费与小微企业备货,支持消费回暖。
6月16日,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示,互联网巨头提出的提额、免息等优惠活动,一方面是由于年初以来宏观环境回暖,经济复苏、消费强劲增长等为贷款展业奠定优良根基,另一方面则是由于互联网平台借机拓客,希望在用户增长方面取得比往年更大的突破。
消费贷利率降至3.6%
(资料图)
伴随618一起到来的,还有各家平台的大力营销。
例如抖音月付618好物节免息会场,消费者可享受购物优惠和免息服务,旗下放心借产品,面向参与抖音618好物节的商家,推出了免息券和借款折扣券。
购物节期间,快手也开启了平台补贴、支付立减券、618消费券以及新人专区等;另有京东白条发放24期免息券,并可与红包叠加使用;乐信旗下分期乐商城在618预售阶段至高立减1000元,19.9元抢400元膨胀券、618元大额神券等,并开启分期专享提额以及限时免息优惠,降低消费者一次性支付压力。
在多平台电商激烈竞争和消费需求不断复苏的背景下,618也成为小微企业一年里备货的关键时点。奇富科技在线开通小微企业备货专用通道,如借款分期免息券、随借随还5天免息券,以及周转金免费用10天等活动,帮助商家资金周转,备货电商大促。
“满减、息费优惠券等需要向用户详细披露活动规则、时间范围及领奖达标要求,是贷款业务获客的常见营销手段。”苏筱芮表示,各平台纷纷推出优惠政策,响应了促进居民消费、降低中小微企业融资成本的政策要求,而拥有交易场景的贷款机构在流量上会更具优势。
厚雪研究首席研究员于百程对《华夏时报》记者表示,面向互联网人群提供的线上贷款产品,在年利率上要相对高一些,因此在优惠力度上更有空间。
为了应对购物节需求,银行也纷纷推出优惠的消费贷产品。当下,国有大行消费贷利率已经普遍降至4%以下。
进入6月,多家银行消费贷利率优惠又更进一步。6月初,记者收到了招行闪电贷3.6%的利率优惠券,以及邀请提额的短信。招商银行手机APP也显示,6月1日-7月31日,“闪电贷”建额成功的新客户享6.8折,年利率3.6%起。此外,工商银行推出的个人信用贷款“融e借”最低年化利率3.6%,农业银行利率也低至3.7%。
此外,另有部分平台通过邀请新人活动,为消费者发放优惠券。例如消费者通过专属链接,邀请好友授信相关产品,好友额度如果大于一定金额,邀请人和被邀请人都可获得免息券。
对此,在于百程看来,邀请好友贷款从而获取奖励,是一些机构采用的获取新用户的营销方式。不过,此种奖励型营销,并不适合借款类金融产品。奖励营销普遍运用于大众需求类产品,而信用借款产品相对专业,也并非普遍需求。从营销效果上看,转化也并不见得高,甚至还可能出现用户不了解产品就选择借贷,从而造成风险和投诉事件的发生。
新特征
值得注意的是,在今年618期间,贷款市场出现了一个新特征:无论互联网平台还是银行,都推出了提额活动。
苏筱芮表示,在贷款额度方面,让用户主动参与到风控环节中来,通过“自提”“自证”等方式鼓励用户主动上传资料以获取更高的额度,既能够提升用户的参与积极性,也有助于机构提升授信效率,在精准授信等方面得到改善。
“去年大促出现一个问题,很多消费者临时要求调高授信额度,但这需要一个过程,可能会影响到他们抢购秒杀失败,影响支付体验。”某平台支付项目员工表示,临时调高额度处理缓慢,今年把提额活动提前,方便用户做更好的消费规划。此外,由于618期间,很多消费者的信贷申请额度远超平时,平台风控体系也会因借款额过大,或者风险过大为由拒绝通过。
记者在银行硬件端及互联网APP实操后发现,只需几分钟,消费贷额度就提高至接近20万元,部分提额涉及个人公积金、社保、税务缴纳、个人征信等信息。
于百程表示,按照监管办法,个人单笔互联网贷款的上限是20万元,因此不少机构会将最高20万元作为营销内容之一。
“当下互联网巨头扎堆营销,采取更加积极的市场策略,应该是资金充裕,并预期信贷需求回升,所以通过免息、提额等提升产品的吸引力,试图获取更多用户。”于百程表示。
在应对大促方面,苏筱芮建议,机构未来应在细分客群领域进一步探索,结合自身的数字科技能力,不断提升自身的服务水平。
(文章来源:华夏时报)
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