理财保险，头顶稳健安全光环的险种，就属增额寿和年金保险了。同样都是安全性强、有补充养老规划、教育金添置的效果，但是买这类险种，就是看哪款长期收益高，那么增额终身寿险和年金险哪个增值多呢？我们通过前期现金价值、未来长期现金价值两个方面，看看中国好的复利型保险有哪些。

增额终身寿险和年金险哪个增值多？

1、从常规来看：

(相关资料图)

年金险收益稳健，前10年之前退保有损失，也不支持加保和减保，但是某些产品可以附加万能账户进行二次增值，最高的收益在4%左右；

增额终身寿险也是收益稳健，提前锁定利率，但是回本速度会比较快，一些好的产品趸交3年就回本了，前期现金价值增值更多，但是后续IRR值最高收益的天花板在3.5%左右，这是常规情况下，具体需要看产品。

2、从具体某个产品来看：

提起中国好的复利型保险，年金险和增额终身寿险都属于，话不多说，我们看下不同的交费情况下，这两个类型的差异，我们选择对比了几十款产品，挑选了终身终身寿和年金险产品的种子选手来看，分别是：

（1）年金保险--爱心人寿乐养多典藏版

这款产品和同类年金保险产品不同的地方在于可以加保也能减保，长期收益率IRR收益率还能达到3.92%；

（2）终身终额寿险--富德生命康乾3号·瑞祥人生

这款终身终额寿险，富德生命康乾3号·瑞祥人生最低2000元起保，有减保功能，IRR值能达到终身终额寿险的天花板--3.5%。

话不多说，既然是要看中国好的复利型保险，识别增额终身寿险和年金险哪个增值多，我们还是通过示例来看：

示例：30岁男性，每年交5万，交5年，本金为25万，保障终身，我们看下持有30年、40年、甚至50年后两款产品的现金价值：

1、富德生命康乾3号·瑞祥人生：

（1）回本速度：5年交6年回本；

（2）各个年龄阶段现金价值：60岁获取65.23万、70岁获取92.02万、80岁获取129.80万元；

（3）IRR值为：60岁IRR值3.48%、70岁IRR值3.49%、80岁和90岁IRR值3.49%。

2、爱心人寿乐养多典藏版

选择60岁领取，每年可以领取36250元

（1）回本速度：趸交16年回本；

（2）各个年龄阶段现金价值：60岁获取53.1万、70岁获取80万、80岁获取104.1万元；

（4）IRR值为：60岁IRR值2.73%、70岁IRR值3.35%、80岁IRR值3.66%。

由此可见，不论是回本速度还是持有40年后的收益率，终身终额寿险会要更高一些。

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